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趣店股价大跌逾10% 领跌中概股

2018-06-29 19:22

  腾讯证券讯 时间10月23日晚间消息,趣店周一股价大跌,跌幅超过10%,领跌中概股。

  自上周在纽交所上市,创下百亿美元市值后,趣店引来多家自的连续质疑,遭到大量质疑和评判。

  昨日,趣店CEO罗敏在一篇《趣店罗敏回应一切》的专访文章中回应了部分问题,但是他的回应中出现了一些让人摸不着头脑的话,反而因此招来了更多的质疑和吐槽,比如说以下对话:

  卢泓言:你们有没有人,在还不起钱的时候去向亲人朋友借,去其它平台借钱,来还你们的钱。

  罗敏:没有。凡是过期不还的,我们这里就是坏账,我们的坏账,一律不会催促他们来还钱。电话都不会给他们打。你不还钱,就算了,当作福利送你了。就这样。

  趣店18日晚间正式登录纽交所,开盘价为34.35美元,较之24美元的IPO价格大涨43.1%。这是今年迄今美国第四大规模的股票发行。根据招股书披露,趣店计划在纽约证券交易所挂牌上市,股票代码为“QD”。

  趣店在此次IPO(首次公开募股)中发行了3750万股股票,融资约9亿美元,并因此成为今年以来在美国股市上市融资规模最大的中国企业。按开盘价计算,趣店市值高达113亿美元。

  据悉,本次发行前,趣店创始人兼CEO罗敏持股21.6%,为最大股东。本次发行后,罗敏股权将部分稀释,若按同等比例稀释计算,罗敏仍将持股19.2%,持股市值达到21.7亿美元(约合143亿元人民币)。

  趣店上市,不仅让罗敏一夜暴富,还成了投资人的“提款机”,以下这些投资人都赚翻了:

  1、梅花创投创始合伙人吴世春说,梅花投资趣店的回报超1000倍;

  2、吴世春还说,自己作为GP共同管理的凤凰祥瑞基金这次也为LP股东带来了150亿的惊人回报,历史上全球所有投资公司在单个项目上回报超过10亿美元的不超过40起,其中至少1/3发生在中国。这是一次史诗级的回报纪录!

  3、蓝驰创投合伙人朱对腾讯科技表示,蓝驰投资以后趣店估值涨了1000倍;

  4、昆仑万维也成为大赢家,不但在趣店上市时套现3.45亿人民币,还继续持有趣店16.86%的股权,按当前市值计算持股价值仍超过100亿人民币,投资回报也高达几十倍;

  5、唱吧CEO陈华说,自己当初把趣店介绍给蓝驰创投和源码资本的曹毅,最后两家机构都赚了10亿美元。

  根据昆仑万维CEO周亚辉的描述,在上市以后,罗敏的目标是要将趣店做到500亿美元市值。周亚辉并没有说会如何实现,但按照趣店瞄准的5亿非信用卡用户,趣店要做大估值就需要不断扩大用户规模,提升营收能力。

  过去三年,趣店实现了业绩高速增长,其中用户数量的高速增长是基础。根据招股书,截至2017年2季度,趣店集团注册用户数达4,790万,平均月活跃用户数达2,890万人。

  也就是说,趣店瞄准了5亿非信用卡用户,但是目前仅仅只获取了4790万用户,不到目标客群的1/10,还有更大的空间等待挖掘。而蚂蚁金服如果为趣店导入更多流量,趣店的用户数和营收仍然有望实现不小的增长,进而带动市值的上升。

  除了寄希望于依靠蚂蚁金服的支持以外,趣店唯一的出是构建自己长期稳定的获客能力,并且拥有不错的增长性,否则也很难获得资本市场认可。目前趣店刚刚上市募资,不缺乏资金,但能否构建这样的能力,还不好说。

  正是太过依赖蚂蚁金服的支持,趣店高市值背后存在着不小的隐忧。在支付宝APP首页的“更多”中,趣店旗下“来分期”成为支付宝展示的“第三方提供服务”。虽然处于最底端,但是在这个APP内却没有直接的竞争对手,可以说独享流量。要知道,和“来分期”排在一起的,还有淘票票、滴滴、淘宝、天猫和优酷等知名品牌。

  2015年趣店营收2.33亿,净亏损为5.42亿;2016年1-7月,趣店营收4.78亿,净利润为1.58亿。也就是说,2016年上半年,趣店实现了业绩大翻盘,而蚂蚁金服入股趣店正好发生在2015年底,与趣店翻盘的时间节点几乎一致。

  趣店虽然有自己的APP,但支付宝为其导流比其自身APP的流量要大不少,这也解释了为什么蚂蚁金服入股后趣店立马在2016年上半年实现翻盘。

  根据趣店招股书披露,2015年11月,趣店通过支付宝平台免费获得流量入口,支付宝为趣店了数个获客入口,大多数的活跃客户来自支付宝,趣店业务的快速增长也是因为支付宝。

  自2016年起,支付宝为趣店带来了最主要的活跃用户,尤其是多次借款的客户。这这项服务是免费的,已于今年2月到期。今年8月,双方重新签订了合作协议,支付宝开始向趣店收费。

  这背后的逻辑在于,支付宝为趣店提供了大多数客源,但是根据趣店招股书披露,蚂蚁金服旗下投资公司仅持有趣店12.8%的股权,为第五大股东。为趣店获客带来帮助更少的昆仑万维和源码资本,持股比例都比蚂蚁金服高。其中,昆仑万维为第二大股东,持股19.7%;源码资本为第四大股东,持股比例为16.7%。

  高利润的趣店,高度依赖蚂蚁金服的扶植。但是反过来,对蚂蚁金服而言,趣店可以说是可有可无的存在。趣店在招股书的风险提示部分披露了其与蚂蚁金服的竞争关系蚂蚁金服旗下有“花呗”和“借呗”两个产品线,“花呗”提供消费分期贷款,“借呗”提供现金贷款。一旦“干儿子”遇上“亲儿子”,趣店并没有什么优势。

  在这种不对等的关系中,拥有定价权的也是蚂蚁金服。一旦一次合同期结束,蚂蚁金服要求涨价否则就终止合作的话,趣店很难有议价能力,因为除了需要支付宝提供流量,趣店还很依赖蚂蚁金服旗下的芝麻信用,获取用户的个人征信信息。这是其最大的隐忧所在。

  一位知名互联网金融企业创始人对腾讯科技说,趣店的股价走势几乎掌握在蚂蚁金服手中,未来怎么样就看蚂蚁金服如何支持。如果双方签订了长期且稳定的合作,则趣店还有可能一飞冲天;如果蚂蚁金服对趣店的支持力度锐减,则趣店股价可能在一夜之间腰斩。

  众所周知的是,趣店早期发展依赖校园贷业务,不过该业务仅仅开展了两年之后,不得不在监管要求下关闭。

  根据趣店投资人、昆仑万维CEO周亚辉披露,2016年7月6日,趣店准备召开品牌升级发布会,当天中午监管部门找罗敏谈完话,说会出台文件,让他在期限内把校园贷都停了。“他整个人都懵了,我安慰了他一下,跟他说其他省市同类公司也都没有接到通知,让他别担心。他着去开了这场发布会,会后各种新闻稿看起来一切正常,但罗敏会后给我发了2个大哭的表情符,说发布会都不会说话了。”

  周亚辉说,一周以后,罗敏很果断就把整个校园贷业务全部砍掉了,同时还裁了1000多人校园贷团队,很多都是他当年亲自招的大学应届管培生。

  做金融科技,永远面临的不确定性就是监管,趣店关闭校园借贷业务就是其中的典型案例。

  如今,趣店平台上依然有部分学生群体在进行借贷,尽管趣店可以把学生用户的借贷需求转手给银行等持牌金融机构,但现有的技术依然很难识别用户的身份是学生还学生,因而依然面临监管风险。

  此前,有报道趣店仍然在向学生用户发放贷款。腾讯科技向趣店客服求证,对方表示,只要是18-50周岁的成年人,并且芝麻信用分达到620分以上,就可以申请注册。对于教育部不让网贷平台给在校学生借款的,趣店为什么还可以给学生借款的疑问,该客服表示,趣店是正规平台,只要保持良好的使用及还款记录,不会对个人信用产生影响。

  可以说,趣店目前的校园贷业务,仍然在打擦边球。而类似的事情,其他平台怎么处理呢?如同样以校园贷起家的和创金服(原“优分期”)为了避免让学生成了其借贷用户,直接将用户年龄门槛提高到22岁,这样避免了绝大多数学生成为其借款用户的可能,降低了平台自身的风险。

  而已经上市的趣店则不能轻易砍掉18-22岁这一年龄段的群体,因为这将直接影响趣店的营收和股价。

  目前,趣店旗下主要有两种产品,一是现金贷产品来分期;另一个是分期购物商城趣店。招股书显示,现金贷的平均贷款金额平均为920元,平均贷款期限为2个月;消费分期业务平均贷款金额为1250元,平均周期为8个月。

  来分期目前在做的现金贷业务也有一定的监管风险,未来这一领域甚至可能会成为牌照准入制。

  趣店目前在做的分期购物商城,除了面临自带流量的同类商城分期乐的竞争,其直接对手还包括京东白条、蚂蚁花呗等巨头,趣店能否站稳脚跟且保持增长,仍是未知数。

  面对如此多的不确定性,可以预见的是,在未来相当长的一段时间内,罗敏仍将过着“刀口舔血”的日子。

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